Разновидности банковских карт

Банковские карты появились еще в середине прошлого века, как более удобная и практичная замена чековым книжкам. И хотя последние сегодня все еще используются, все же банковские карты неумолимо их теснят и скоро вытеснят окончательно, ведь их свойства дают любому пользователю большой список преимуществ:

• отсутствие необходимости носить с собой везде и всюду большие суммы денег в наличном виде и большой кошелек для них;
• возможность расплачиваться в любой точки мира, не меняя каждый раз деньги на местную валюту;
• возможность брать с собой любой количество средств в поездку, ведь банковские карты не подлежат таможенному учету;
• моментальное проведение платежных операций и пополнения счета, где бы вы не находились;
• в случае утери карты ее можно заблокировать дистанционно и не допустить снятия средств со счета кем-то другим.

Все это обеспечило наличие банковской карты сегодня у всех совершеннолетних жителей страны. И спрос на них постоянно растет. Хорошим тоном считается иметь их в количестве нескольких штук для осуществления разных операций. Поэтому, предлагаем вам более подробно познакомиться с тем, что так прочно вошло в жизнь современного человека. Банковские карты классифицируют по разным признакам, рассмотрим самые значимые.

Принадлежность средств

Имеется в виду владелец денежных средств на счете в банке, к которому привязана карта. Поэтому признаку они бывают четырех видов.

• Дебетовые. Позволяют тратить клиенту только его личные средства, размещенные на банковском счете. При этом может быть установлен неснижаемый остаток, достигнув которого, совершить платежи будет невозможно, пока счет не будет пополнен. Зарплатные карты также является дебетовыми.
• С разрешенным овердрафтом. Это те же дебетовые карты, но они уже позволяет превышать денежный лимит на карте, на оговоренную с клиентом сумму. Покрыть перерасход, как правило, необходимо в течение месяца.
• Кредитные. Это, по сути, обычный кредит, только деньги даются не в руки заемщику, а перечисляются на отдельный счет, к которому привязана карта. Ее плюсом является то, что выданными средствами можно пользоваться по частям, и проценты будут начисляться только на ту часть денег, которая была снята.
• Предоплаченные. Отличаются от других тем, что в момент их покупки на них уже есть определенная сумма, но расчеты производятся от лица банка-эмитента (банк, который выпустил карту). Используются они также, как дебетовые, но могут иметь разные ограничения. Например, ограниченный срок действия карты, отсутствие возможности обналичивать деньги и так далее.

Назначение

Здесь все просто. Карты могут быть:

• личными – и тогда, уже только сам владелец решает для каких целей ее использовать;
• зарплатными – оформляются для начисления заработной платы сотрудникам предприятия;
• предвыпущенными – не являются персонифицированными, но дают возможность клиенту сразу начать пользоваться деньгами на счете, при его открытии, а не ждать 5-10 дней, пока будет готова карта;
• корпоративными – выдаются сотрудникам организации для оплаты услуг и покупок, необходимых для выполнения их рабочих задач.

Также корпоративные карты могут иметь и другие цели. Нередки случаи, когда они же являются и пропуском, и идентификатором личности и платежным средством в кафе или столовой организации.

Территория использования

По этому признаку карты бывают четырех видов: внутрибанковские, локальные, международные и виртуальные. Внутрибанковские могут использоваться только в системе банка, который их выпустил. То есть только в его терминалах, банкоматах, что крайне неудобно и сегодня уже неактуально. Локальные предназначены для применения только на территории одной страны, что также создает неудобства при поездках за границу. Поэтому практически все карты, которые сегодня выпускаются, являются международными. Это значит, что их можно применять не только в разных банкоматах и терминалах, но также и в разных странах. Виртуальные предназначены только для расчета за покупки в интернете и не могут быть использованы в банкоматах и терминалах.

Метод хранения данных

По этому критерию сегодня карты могут быть с магнитной полосой, чипом (смарт-карты) или комбинированными.

В первом случае все данные записываются на магнитную полосу на обратной стороне изделия, также там присутствует подпись владельца в графическом виде. На лицевой стороне указано имя держателя, номер карты, шифр отделения банка, его наименование, символы электронных платежных систем и голограмма – фирменный знак платежной системы, который также является и дополнительной защитой от подделки.

Магнитная полоса содержит около 100 байт информации, которая обычно записывается на три дорожки. На первой хранятся данные о ФИО держателя, сроке истечения действия карточки и сервис-код (показывает для каких операций предназначена карта), на второй – номера карты, также срок действия и сервис-код, а на третьей – PIN-код.

В смарт-картах вся информация хранится на микрочипах, которые являются своеобразными мини-компьютерами. Это позволяет хранить на карте больше информации, осуществлять ее перезапись, а также производить расчеты бесконтактным способом. К тому же чип обеспечивает лучшую сохранность информации от злоумышленников. Но, так как для чтения карты разными устройствами, нужны и магнитная лента и чип, то сегодня большинство изделий являются комбинированными и имеют оба элемента хранения данных.